西昌市召開(kāi)打擊和處置非法集資工作會(huì )

11月11日，西昌市召開(kāi)打擊和處置非法集資工作會(huì )。市政府副市長(cháng)代義，州金融辦、州銀監局、市財政局、市工商局等州、市相關(guān)部門(mén)及駐昌金融機構參加會(huì )議。會(huì )議指出，全市要繼續打擊非法集資活動(dòng)，嚴格依照相關(guān)法律法規規定追究責任；要加強金融監管工作力度，嚴格金融業(yè)務(wù)活動(dòng)機構的審批工作；要強化輿論引導及法治宣傳，加大農村、城市街道、社區、車(chē)站等重點(diǎn)公共場(chǎng)所的工作力度，強化宣傳效果，確保全市打擊和處置非法集資工作取得實(shí)效。

新聞銜接:今年以來(lái)，四川民間理財類(lèi)公司跑路或資金鏈斷裂案件頻發(fā)【財新網(wǎng)】（記者吳紅毓然）今年以來(lái)，四川民間理財類(lèi)公司跑路或資金鏈斷裂案件頻發(fā)。新近最受關(guān)注的一起案件，則是四川財富聯(lián)盟理財中心（下稱(chēng)四川財富聯(lián)盟）的倒閉，成立不足一年便直接宣布清算資產(chǎn)，涉及逾800名投資者，其中多數為60歲及以上的老人，僅投資者資產(chǎn)便達2.24億元。

10月30日，據成都市公安局官方微博消息，今年7月以來(lái)，成都警方接到群眾反映：匯通信用融資擔保有限公司及其關(guān)聯(lián)公司大量吸收群眾投資資金，涉及金額巨大，公司主要負責人楊志剛、劉玉英失聯(lián)。對此，成都警方立即成立專(zhuān)案組依法全面立案偵查，并通過(guò)國際刑警組織發(fā)布對楊、劉二人的紅色通緝令，全球抓捕。

10月24日，錦江區公安局表示：經(jīng)偵大隊已于10月8日以四川財富聯(lián)盟集團公司涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查，目前已接受投資者報案數百人，涉案嫌疑人已被刑事拘留。

同日，針對7月四川匯通信用融資擔保有限公司（下稱(chēng)匯通擔保）高管集體失聯(lián)、卷款跑路一案，成都市公安局發(fā)布通告，稱(chēng)將進(jìn)一步查清全案，抓獲在逃犯罪嫌疑人；并稱(chēng)，公司高管、股東、分公司負責人等，15日之內主動(dòng)到案、說(shuō)明情況、退出全部資金的，可不予追究相關(guān)責任。

成都市公安局表示，匯通擔保公司及部分高層管理人員，涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪，“以合法掩護非法，打著(zhù)融資理財的幌子，以高額回報為誘餌，大肆非法集資”。7月至今，上萬(wàn)投資者兌付無(wú)門(mén)，至今還在集體維權。匯通擔保是四川省擔保行業(yè)協(xié)會(huì )的副會(huì )長(cháng)級單位，注冊資金為9億元。截至6月末，匯通擔保業(yè)務(wù)涉資近50億元，其中銀行在保金額就有45億元。

一位大行人士對財新記者介紹，匯通擔保是民企，但信譽(yù)較高，政府曾經(jīng)“鼓勵多設立這類(lèi)擔保公司”。匯通擔保利用多個(gè)投資理財公司相互騰挪資金，個(gè)別銀行還代銷(xiāo)過(guò)匯通擔保的理財產(chǎn)品，現在全部變?yōu)轱w單。（見(jiàn)財新《新世紀》周刊2014年第40期“貸款回報鏈”）膨脹之路值得注意的是，這些理財公司之所以能迅速做大，因多有帶政府與官方色彩身份的人或機構為其“站臺”。比如，匯通擔保被認為是川內最大、歷史最久的擔保公司，更是自2008年以來(lái)幾乎年年免征營(yíng)業(yè)稅和減征所得稅的優(yōu)惠政策扶持企業(yè)，2011年還獲得國家級及省級中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金支持其發(fā)展。

再如，6月底跑路的內江市融資擔保公司，其實(shí)際控制人夏小龍為內江市政協(xié)委員、隆昌縣政協(xié)常委、縣工商聯(lián)副主席。夏小龍通過(guò)四川省隆昌縣鵬潤融資擔保有限公司及四川東大匯通投資理財咨詢(xún)有限公司，在大肆進(jìn)行民間借貸后失聯(lián)，涉資也逾2億，牽涉逾2000多戶(hù)。一位投資人氣憤地說(shuō)：“夏小龍是隆昌縣土生土長(cháng)起來(lái)的人，怎么舍得騙鄰里鄉親的血汗錢(qián)！”

中西部地區相對貸款資源緊缺，資金價(jià)格較高，同時(shí)中小企業(yè)的融資需求不減、成本較高，這給小貸公司、融資性擔保公司等帶來(lái)了機會(huì )。一般說(shuō)來(lái)，當地民間理財公司的年利息不低于18%，再加上“障眼法”般的官方背景，吸引了一大批老百姓的資金。

2013年8月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)文件，表示要加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度。其中談到，“建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔保公司，以�。▍^、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創(chuàng )設小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金”。

這一政策放開(kāi)，使以投（融）資理財信息咨詢(xún)類(lèi)公司為代表的民間理財類(lèi)公司呈快速發(fā)展態(tài)勢。但這類(lèi)公司并未真正支持小微企業(yè)的發(fā)展，而多成為了涉嫌非法集資的融資平臺。

四川銀監局數據，截至2013年12月末，四川省投（融）資理財信息咨詢(xún)類(lèi)公司數量已上升至5000家，較同年6月末增長(cháng)了近4000家。四川省金融辦數據，截至2013年12月末，四川擁有融資性擔保公司509家，全年累計融資性擔保余額已達2338.4億元，牽涉73萬(wàn)戶(hù)，居全國第二。央行數據顯示，截至2014年6月末，四川省共有326家小貸公司，數量居全國第九；貸款余額為597.30億元，居全國第四。

“這樣快的增長(cháng)規模，這樣大的風(fēng)險，是否還要繼續鼓勵發(fā)展？”一位銀監會(huì )官員對財新記者說(shuō)。

重手整治今年以來(lái)，監管的態(tài)度開(kāi)始有所轉變。2月，成都市工商局暫停民間投資理財公司核名和登記，暫停在企業(yè)名稱(chēng)中核準使用“投資理財”“融資理財”“理財信息咨詢(xún)”等字樣；暫停在企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內核準使用“投（融）資信息咨詢(xún)服務(wù)”“理財信息咨詢(xún)服務(wù)”等。

6月，財新記者獲悉，四川省政府曾下發(fā)文件，要求做好全面開(kāi)展防范民間理財類(lèi)公司風(fēng)險工作。四川省政府要求，要按照“增量控制，存量化解，確保風(fēng)險可控”的要求，加強對民間理財類(lèi)公司的監管。并且在新的約束性規定出臺前，暫停全省范圍內此類(lèi)公司的工商登記。

四川省政府表示，這些民間理財類(lèi)公司不同程度地存在超范圍經(jīng)營(yíng)、發(fā)布虛假廣告或者宣傳誤導、從事非法吸收公眾存款等問(wèn)題，而且愈演愈烈。一位接近四川省政府人士表示，有的民間理財類(lèi)公司，甚至到銀行的網(wǎng)點(diǎn)去搶奪客戶(hù)，或高薪聘請擁有大量有客戶(hù)資源的銀行工作人員，導致部分銀行存款余額明顯波動(dòng)；還有部分民間理財類(lèi)公司純粹為股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資而設立，風(fēng)險隱患極大。

財新記者還獲悉，四川銀監局則要求，轄內銀行要加強員工培訓教育，將有關(guān)要求傳達到“每一個(gè)基層、每一位員工”，要增強員工對民間理財類(lèi)公司高薪誘惑的抵抗能力，減少銀行從業(yè)人員向民間理財類(lèi)公司流動(dòng)。同時(shí)，還要不定期開(kāi)展員工異常行為排查，密切關(guān)注員工八小時(shí)以外的行為，對員工在民間理財類(lèi)公司兼職，或推介集資計劃、“理財產(chǎn)品”等行為要實(shí)行“零容忍”態(tài)度。

同時(shí)，在銀擔合作上，四川銀監局要求，銀行對與民間理財類(lèi)公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的擔保公司不予合作；同時(shí)不得為民間理財類(lèi)公司代銷(xiāo)集資計劃或“理財產(chǎn)品”，不得為其資金進(jìn)行任何形式的托管，避免將風(fēng)險傳遞到銀行系統。

8月，融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議下發(fā)了《關(guān)于融資性擔保機構服務(wù)小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》。據有關(guān)部門(mén)初步調查，近期風(fēng)險事件，主要在于部分融資性擔報公司偏離銀擔合作主業(yè)，大量參與民間借貸，特別是為民間理財類(lèi)公司變相集資進(jìn)行擔保，最終導致風(fēng)險事件，失去對銀行貸款的擔保能力。

但與此同時(shí)，多家銀行為防范風(fēng)險，也暫停了與民營(yíng)擔保公司甚至整個(gè)融資性擔保行業(yè)的合作，個(gè)別銀行存在“一刀切”簡(jiǎn)單提前收貸等情況。

因此，該聯(lián)席會(huì )議要求銀行對銀擔合作中發(fā)現的問(wèn)題，區別對待，一司一策。同時(shí)，銀行探索建立貸款風(fēng)險分擔機制，并要做實(shí)貸款“三查”制度，強化第一還款來(lái)源，密切監測資金流向，杜絕“有擔就貸，貸后不管”的情況，防止資金流向民間借貸或者非法集資。