郵儲合規回頭看心得

郵儲合規回頭看心得

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11-11

篇一：

為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識,培育良好的合規文化，**年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

一、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無(wú)數案例表明，當前郵政金融業(yè)務(wù)中出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現于工作人員責任意識、風(fēng)險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒(méi)有很好地執行落實(shí)制度和規定，出現差錯和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現象重復發(fā)生;業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線(xiàn)”的合規防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規風(fēng)險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會(huì )提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱(chēng)三鐵

：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無(wú)章可循或雖有規章但已不適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門(mén)就規章制度建設提出的問(wèn)題，要認真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負責人而言，要按照要求和頻次加強現場(chǎng)和非現場(chǎng)的監控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線(xiàn)核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機退、章證入柜上鎖”

等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線(xiàn)，誰(shuí)踩了這根線(xiàn)，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”(

涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負債嚴重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進(jìn)行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問(wèn)責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

篇二：

近期以來(lái)，通過(guò)認真學(xué)習銀監會(huì )、省市行一系列“合規大討論”活動(dòng)以及相關(guān)的文件規定，回顧我行近年來(lái)發(fā)生的巨大變化，更印證了省、市分行一系列治行方略、經(jīng)營(yíng)理念和管理要求的迫切和必要。“合規大討論”活動(dòng)的開(kāi)展，令我們振奮，也深刻感受到“合規”正在我們行逐步根植于我們心中，固化在我們的行動(dòng)中。

一、讓“合規”融入全行的管理理念

企業(yè)文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個(gè)銀行企業(yè)文化大廈的基石�；�石牢固，大廈就會(huì )風(fēng)雨不動(dòng)安如山;基石不牢，大廈將會(huì )搖搖欲傾，毀于一旦。

合規文化，關(guān)鍵是“規”。什么是“規”?對我們而言，“規”就是我們的各項制度辦法、各項業(yè)務(wù)流程、各項操作規范。“無(wú)規矩，無(wú)以成方圓”。一個(gè)國家，一個(gè)社會(huì )，如果沒(méi)有法律制度，就將沒(méi)有秩序，混亂不堪;我們銀行行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理如果沒(méi)有制度規程，也將漏洞百出，充滿(mǎn)風(fēng)險。

對戰線(xiàn)較長(cháng)、點(diǎn)散面廣、管理環(huán)節多的郵儲銀行來(lái)說(shuō)，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計，只有借助于企業(yè)文化對員工思想觀(guān)念的強烈暗示和導向作用，逐步把嚴格管理的“硬”要求升華為“軟”文化，方能達到由被動(dòng)管理向主動(dòng)管理的轉變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理有效結合起來(lái)，我們必須立足當前，以“合規大討論”活動(dòng)為載體，把合規文化和嚴格管理有機融合，倡導人人合規，要求事事合規，在全行上下?tīng)I造“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的合規文化氛圍。

我們的“規”是一代代經(jīng)驗的累積、總結，是一次次血的教訓甚至是生命代價(jià)的轉換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個(gè)崗位，都必須牢固樹(shù)立合規意識，堅決依規辦事!

二、讓“合規”成為員工行為準則

企業(yè)文化建設是一項長(cháng)期的、系統的群體性活動(dòng)，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個(gè)員工的潛意識和價(jià)值取向，并成為自覺(jué)行為，是一個(gè)復雜、艱難的歷程。

在全員參與、互動(dòng)共進(jìn)的過(guò)程中，讓合規成為員工操作的基本準則，最大限度減少合規與違規的沖突頻率，將成為合規文化建設的關(guān)鍵點(diǎn)。首先要建立監管與操作兩個(gè)層面的有效互動(dòng)。逐步糾正過(guò)去的“貓鼠游戲”規則，讓監管者和操作者多層面交流，達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動(dòng)，減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責，倡導主動(dòng)合規，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規成為一種價(jià)值追求。第三，要建立學(xué)習與履職之間的有效互動(dòng)，扎實(shí)開(kāi)展崗位制度教育，通過(guò)定期學(xué)習和培訓，讓每個(gè)員工全面細致地熟悉崗位制度要求，增強風(fēng)險責任意識。第四，建立發(fā)展與合規之間的有效互動(dòng)。時(shí)刻擺正合規與發(fā)展的關(guān)系，嚴防借發(fā)展業(yè)務(wù)隨意沖擊制度執行，讓合規成為執行的底線(xiàn)和思想的警戒線(xiàn)，得到員工全面認同和發(fā)自?xún)刃牡淖杂X(jué)貫徹執行。

通過(guò)學(xué)習和反思，我們深刻體會(huì )到：如何建設我們的美好家園，如何實(shí)現郵儲銀行的長(cháng)治久安，必須要靠合規文化扎牢防范的籬笆，用合規文化打造內控的防線(xiàn)。

堅持制度，依規辦事，是對自己最好的保護。也許我們有一些不良的習慣，但是為了保護自己，我們必須改變。要讓“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的要求扎根在我們的頭腦中，要讓按制度辦事、按規程操作變成我們自己的行為習慣。

歷史原因造成的不良資產(chǎn)，曾經(jīng)使我們的經(jīng)營(yíng)舉步維艱，至今仍需要我們不得不付出時(shí)間和精力清收、處置。所以，違規經(jīng)營(yíng)就是無(wú)效發(fā)展、有害發(fā)展。我們必須時(shí)刻堅持科學(xué)的發(fā)展觀(guān)和正確的業(yè)績(jì)觀(guān)，必須時(shí)刻牢記審慎、規范、穩健的理念，必須時(shí)刻遵守“四個(gè)統一”的發(fā)展觀(guān)，讓上級行的管理思想、經(jīng)營(yíng)理念和管理要求成為我們業(yè)務(wù)發(fā)展的行動(dòng)指南。

三、讓“合規”成為動(dòng)力，得到切實(shí)執行

經(jīng)過(guò)多種合規心境的培養、調節、約束和激發(fā)，最終使全行員工養成良好的合規心態(tài)，歷練合規有素的思想、合規有序的行為，從而形成全行上下時(shí)時(shí)守規章、事事合規則、處處律行為、環(huán)環(huán)控風(fēng)險的良好合規文化氛圍，這必將為各級行順利推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉型，實(shí)現兩大跨越和全面振興提供堅實(shí)保障。對我們全體員工來(lái)說(shuō)最主要的一點(diǎn)是：執行制度、維護制度尊嚴要靠人人參與。我們必須明白：郵儲銀行是大家的，幸福是自己的，遵紀守法、關(guān)愛(ài)他人、珍惜自己才是最重要的。每個(gè)人在集體中都有一個(gè)特定的運行軌道，而制度就是員工在軌道上安全運行的路標和警戒線(xiàn)。無(wú)數事實(shí)告訴我們，各行其事、無(wú)所約束，勢必脫軌離道、脫離集體。所以，我們每個(gè)員工只有把這個(gè)“軌道”印在腦子里，烙在內心里，落實(shí)到行動(dòng)中，化被動(dòng)為自覺(jué)，使自覺(jué)成習慣，才能一往無(wú)前，順利開(kāi)創(chuàng )中國郵政儲蓄銀行發(fā)展的新局面。

讓我們從現在開(kāi)始，從我做起，共同努力培育“合規文化”氛圍，用心去建設我們賴(lài)以生存的美好家園!